看好房市落底 銀行推房貸加值金 搶首購商
文/記者朱漢崙 報導
看好房市落底，房價再掉跌幅有限，銀行承作房貸的風險明顯降低，不少銀行相繼推出「房貸加值金」方案，協助購屋者籌足自備款，尤以首購族最為受用。
目前已知在金融市場上，包括凱基、富邦等民營銀行，直接推出房貸加值金方案，為房貸申貸戶在為期30年的房貸貸款之外，另外再提供房貸加值金專案，讓購屋者補足包括自備款或是裝潢等所需資金。目前以凱基提出的利率、還款期間等條件最優惠。
凱基銀行指出，所提出的房貸加值金專案，不限資金用途，申辦房貸的客戶，除可補足自備款之外，亦可自由使用在包括投資、旅遊消費等其他用途。換言之，即使未用在購屋需求，多少也能透過這種周轉金支應，不致使資金調度受到房貸負擔而過於壓縮。在利率訂價上，「房貸加值金」將以2％起跳。
2018年第四季的國內的房貸申貸平均比重約72％，和過往貸款成數大多可達八成以上出現落差，許多民眾若以八成為目標向銀行簽約，往往會面臨自備款不足問題，再不然就是成交之後就成為不折不扣的「屋奴」，不僅手邊完全沒有剩餘資金可作裝潢、添購家具之用，甚至連其他諸如旅遊消費等休旅開銷都沒錢，凱基銀行所推的房貸加值金專案因資金運用具彈性，該產品具有競爭力。
凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠表示，沒有長輩金援協助資金缺口的上班族，若申請一般信用貸款，通常得負擔5％至8％的高利率，且貸款額度大約只有50萬至100萬，房貸加上信貸，每月還款金額令貸款人備感壓力，更何況信貸還款期間一般多在七年以內。
凱基銀行之外，富邦銀行也有承作類似的專案，倘若房貸申貸戶有修繕裝潢的需求，最高可在八成房貸之上，再加一成到九成，還款期限最多也大約十年左右；台新銀則指出，對部分財資力還不錯的客戶，購屋自備款會搭配一定金額以下的信用貸款，信用貸款最長七年，但其利率是用信貸利率計算，約在3％左右，一年內不能解約。
因此建議民眾向銀行申辦房貸時，除了貸款成數、利率貨比三家之外，可以詢問各家銀行是否有信用貸款以外的增額貸款方案。凱基此次提出的方案，亦有別於一般信用貸款，提供自備款不足的購屋者於申辦房屋貸款時，在一般貸款成數以外，另外增加房貸金額的5％，作為彈性加值額度，利率計算方式則是以凱基銀房貸指數利率加碼，最低2％起，貸款最長期限達十年，較一般信貸五至七年更長，還款更加輕鬆。須注意的是，基於風控，這類加值金銀行多有設額度上限，如凱基銀就直接訂在200萬元。
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