央行若限縮30年房貸 首購建商衝擊大
限縮房貸年限影響層面大 首購族只能望屋興嘆（圖／記者洪麗馨攝）
富比士地產王記者洪麗馨／台北報導
央行總裁楊金龍昨日首度鬆口第5波選擇性信用管制可能實施的作法，當中提到限縮房貸年限也是可能作法，此話一出，讓民眾反映爆棚，希望央行打炒房不要錯殺無辜，專家也紛紛指出，此舉只會讓民眾買不了房，建商蓋好房子後也無解。
試算千萬房貸利率1.6%的條件下，20年期房貸每月付款約4.87萬元，但換到30年期同樣月付款4.87萬元，能貸款的金額就可拉高至1392萬元，增加近4成的購買力，尤其在現今高房價下，30年房貸已成為購屋族的貸款主流，影響層面頗大。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，30年期的房貸除了可以增加購屋能力外，對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵，舉例來說，如果一般上班族月收約6萬元，假如申請20年期1千萬元的房貸，銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高，而有所疑慮，但若是申請30年期的房貸，就可降低每月房貸佔收入的金額，銀行端核貸過關的機率就較高。
曾敬德指出，30年期房貸在過去一段房價上漲時間，讓購屋人的房價負擔能力增加，也扮演了房市助攻的角色，尤其是在中低總價的市場，未來一旦有重大調整，影響力自然不容小覷，但也因為影響層面大，若以政府過去政策不影響自用與首購的方向來看，如果真的上路也會審慎評估適用的對象。
住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為，從大環境來看，升息加上第五波打房措施，比較要留意的是會降低實質購買力，直接從買方進行截斷，可能產生房市流動問題，對建商來說，除了土建融升息壓力之外，沒有30年房貸後，未來交屋銷售會是個問題，房貸違約率也恐將攀升，引發金融不穩定的問題。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，以貸款1千萬，首購利率1.4%來計算，20年期房貸近5萬，若以健康財務支出規劃比例，家庭月收入得達15萬才買得起房，而以目前國人平均薪資4.4萬，就算是雙薪家庭也要等薪資翻倍才能購屋，因此對於小資家庭而言，這項政策將比升息更加沉重，不僅置產族踩煞車，首購族也可能因無力扛房貸而縮手，寧可繼續租屋，不過現金滿滿的有錢人仍可以繼續買房，財富差距持續增加，可能讓購屋市場更加M型化。
張旭嵐建議，其實目前央行可能採取的手段，包括：提高多屋族貸款成數限制，以及特定區域的信用管制，都可在金融風險控管下，又避免傷及無辜的打房手段，但限縮貸款年期，確實可能讓很多年輕族群成家夢碎，而如何讓房市緩降溫，又不讓首購止步，確實需要政府多加評估衡量。
房產趨勢專家李同榮則直批，若央行針對貸款年限縮減，30年房貸也要限縮，打房就等於衝著首購剛性需求而來，衝著首購打房50年首見，這簡直就是硬打房，而不是政府再三強調的打炒房，是顆核彈，不是央行口中希望的「軟著陸」，而是要房價立即反轉向下的「硬著陸」，其後果堪慮。
李同榮表示，這樣的政策，會令年輕首購族不但加重房貸負擔，更是望屋興嘆，而在租金連漲十多年的居住環境中，不但買也買不起，連租也租不起，尤其已經簽約的預售案，當交屋時原先預估的三十年房貸一旦限縮，若不承受加重的負擔，不然就陷入解約的糾紛中。
