為杜絕炒房團再現 金管會要求銀行實施2大監控措施
月初金管會已發函銀行公會，要求嚴加監控異常金流進出行為。
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
金管會12月初發函銀行公會，提示兩大監控「炒房團」機制。一、各銀行須定期篩選一段期間全行房貸戶，分析是否有短期內利用同一ATM存錢到不同帳戶，二、對ATM存入多帳戶繳息的異常交易，再輔以ATM影像調查，全力揪出炒房團。公會最快將在本周轉知各銀行，並要求將此監控和查證防範機制列入各銀行內部自行查核事項與風控系統；換言之，一旦被抓到違規，恐遭記點或懲處。
炒房團囂張行徑引起金管會不得不使出殺手鐧，而全案起因是2020年及2021年金管會兩次不動產專案金檢中，發現「江媽集團」與「億萬房產集團」這兩大零元炒房團，都有一個共同手法，就是「第三人以現金存入方式，幫借戶付息」。
仔細的說，炒房團以ATM存現金幫多戶房貸戶繳息，其中2大手法，第一、第三人以現金臨櫃存入多戶房貸扣繳帳戶，供繳房貸息；手法二、第三人利用同一分行ATM代多戶借戶存款（指ATM現金存款）供繳房貸息。如此的做法，就是炒房團「藏身於ATM後」以躲金流查緝。
金管會在發現後，已於7月1日發函提示各種異常態樣並要求列銀行內稽內控。銀行主管直言，第三人現金臨櫃或轉帳付息，都可以抓金流軌跡，但ATM跨行或自行存現金幫付息，的確沒有特別監控措施。為揪出藏身在ATM後的炒房團，金管會要求各銀行對高風險投資客、人頭戶炒房納入監控及查證防範機制，並列舉兩大防範做法。一、定期篩選一段期間全行房貸戶繳息扣款帳戶的交易紀錄，分析是否有短期內，利用同一ATM存現金到不同帳戶的情況，二、對類似此異常情況，輔以ATM影像加以調查。
當初金檢抓到兩大炒房團，就是金檢人員「調ATM錄影帶」找出軌跡，因此金管會要求銀行公會將此樣態納入監控防範機制內。但是，若炒房團用他行ATM做分戶繳息，來引匿蹤跡。官員坦言，查他行ATM做分戶繳息的確有難度，發此通函是提醒各銀行炒房團有此樣態，至少自家貸款戶透過自家ATM做分戶繳息，是需要追蹤警覺的。
官員說，第三人透過ATM做分戶繳房貸息，就防制洗錢或人頭戶來，就屬高風險交易，各銀行也須依此高風險交易各種可能演化的態樣，持續滾動檢討內控機制。
政府打炒房，官員私下表示，投資客跟政府玩躲貓貓？較常見有三大類，一、銀行與建商做土建融後的分戶貸款，在市場競爭下，較易給低利率、高成數，投資客最常隱身其中，二、利用預售屋的「建商貸款」躲避央行成數管控，三、用降低借款額、切割停車位降總價等方式，規避豪宅定義。
