央行理事一致同意祭第5波信用管制 減少民眾「有提高炒房氛圍」 錯誤認知
央行第2季理監事會祭出第5波信用管制措施，新增規範第2戶房貸在六都與新竹縣市等8個地區的貸款最高成數7成。（圖／資料照）
富比士地產王記者鄭志宏／採訪報導
央行第2季理監事會祭出第5波信用管制措施，新增規範第2戶房貸在六都與新竹縣市等8個地區的貸款最高成數7成。央行理事一致同意央行祭限貸措施抑制炒房，以防民眾認為第2戶房貸未限貸「有提高炒房氛圍」的疑慮。
央行報告指出，4 月底全體銀行 不動產貸款餘額占總放款餘額比率為 37.02%，仍高於上年底 之 36.83%及 2020 年底之 36.43%，銀行信用資源仍有過度流向不動產市場的疑慮。央行表示，為強化管理銀行信用資源，降低相關授信風險，仍有持續執行信用管制措施的必要。
近期自然人持有 2 筆購屋貸款人數及占比有增加趨勢；根據聯徵中心統計，第 1 季自然人新申貸第 2 筆購屋貸款人數增加，且占同期新申貸購屋貸款總人數比重由 上季 12.6%升為 15.2%。因此央行新增規範自然人特定地區第 2 戶購屋貸款最高成數上限為 7 成，以強化銀行控管不動產授信風險。
根據央行理監事會議議事紀錄，多位理事贊成此規範，應有助銀行控管放款風險、信用資源配置、健全房地產市場、促進金融穩定。其中，有位理事表示，央行觀察到銀行不動產貸款餘額續增，且其占總放款餘額比率仍高，自然人持有2筆房屋貸款人數及占比均有增加趨勢。由於部分銀行放款成數恐較為寬鬆，使自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款平均貸款成數高於7成，央行限縮此部分貸款成數，應是考量銀行承作過多房地產放款，恐不利其風險控管，因此，認同新增此規範。
另位理事則指出，自然人特定地區第2戶購屋貸款原有寬限期，後取消寬限期，卻未同時限制第2戶貸款成數，亦即第2戶貸款條件漸趨寬鬆，似有提高炒房的氛圍，故同意新增規範。
有位理事認為，從銀行放款管理風險的角度來看，新增規範為合理考量。自然人申辦特定地區第2戶購屋貸款之平均貸款成數，2021年10月為75.5%，至2023年4月升至77.1%，此次限制最高成數 7成的規範，衝擊應不大。
數位理事關切貸款成數設定問題。有位理事表示，自然人第2戶貸款成數上限7成，而第3戶以上及公司法人購置住宅貸款成數上限均為4成，該成數限制上的差距，即考量到民眾換屋、為子女父母購屋、調整居住地區等需求。
理事認同此制度一方面透過溫和的限制政策減輕換屋族群的負擔，另一方面鼓勵換屋族群及早將第1屋售出來償還第1筆房貸，即可不受貸款成數7成的限制。
此外，理事指出央行前於 2010年6月實施特定地區第2戶購屋貸款規範，本次是再次實施，而本次僅將貸款成數由現行平均7.7成降至上限7成，且相較上次規範上限6成，尚屬溫和。
也有理事表示，房市價格漲勢趨緩，交易量亦有降溫趨勢，購置住宅貸款及建築貸款年增率亦均下降，皆有助促進金融穩定；此可能代表過去數度調升政策利率的效果正慢慢浮現，肯定央行前4波信用管制成效。
