新青安房貸刷出一波首購潮 這些國家竟可以貸好貸滿
首購族最愁自備款不足，而德國、荷蘭、法國與日本，竟然可以貸到百分百
富比士地產王記者洪麗馨／台北報導
政府力推的新青安房貸8月上路滿1個多月，不僅補貼利率降到1.775%、貸款年限拉長到40年，寬限期也延至5年、額度上限到1千萬元，讓低單低總產品大熱賣，申請可說相當踴躍，現在全台311家農漁會信用部也加入承作，而其實以首購族來看，全球15個主要國家在貸款成數上，竟然有多達10個國家首購族最高房貸上限可申請9成以上，甚至有4個國家能貸到100%，等於無需準備最頭痛的自備款。
在台灣首購族房貸上限為8成，買房需準備2成自備款，在全球國家中算是相當嚴格的國家之一。據馨傳不動產智庫統計資料顯示，全球15個主要國家中，對於房市首購族的貸款成數上限，可以貸到9成以上房貸的國家多達10個，包括加拿大、美國、澳大利亞、英國、印度、紐西蘭，而德國、荷蘭、法國與日本，均可貸到百分之百，唯規定稍有不同。
馨傳不動產智庫執行長何世昌表示，高房價已成為全球各國執政當局嚴竣考驗，為了讓青壯族群更容易買到人生第一間房子，各國政府紛紛放寬首購族房貸成數上限、或者祭出補貼來降低首購族的頭期款，以達到消弭民怨之目的。而與普羅大眾印象截然不同的是，歐美各國對於首購族房貸上限管制相當寬鬆，反而是東亞國家管制最為嚴格。
何世昌舉例，荷蘭與德國的首購族若通過財務計畫審查，確認收入可以支應每月還款金額，即可獲得百分百房貨，荷蘭在2020年前，甚至能貸超過100%以上。而法國首購族若想貸到100%，則需符合社會貸款條件、且為法國公民。日本也必須是本國公民才能免自備款，外國人至日本買房並無法享受此等福利，外國人到日本買房並辦理房貸，大多只能貸到5至7成。不過，德國、荷蘭則沒有國籍限制，只看財務計畫審查結果，不問你來自何方。
也由於首購沒有投資炒作的疑慮，為了協助首購族早日買房，多數國家都有購屋或頭期款補貼，如德國、荷蘭、日本、法國、英國、澳洲.......等國，都有提供相關補助，其中以英國最高補貼成交總價50%最多、法國以補貼40%居次。
何世昌指出，各國首購族群普遍面臨房價高漲的環境，要存到足額的自備款成為買房最難跨越的門檻，於是部份國家政府索性以降低、或補助自備款的方式來讓首購族快容易買房，畢竟首購族幾乎都是自用需求而非囤房、炒作，因而調降自備款、放寬房貸成數上限日益常見。
美國因房貸利率攀高導致房貸申請件數低迷，部份業者如Zillow Group為了提振業務而祭出「1%首付款」方案，首波開放給亞利桑那州內的首購族申請。澳大利亞的西澳大利亞州政府實施的「Keystart」計畫，規定若身份為澳洲公民或永久居民的首購族，在西澳買房可享有2%至5%的低自備款方案。
反觀全球各國對於首購族態度，亞洲國家（日本除外）管控反倒最為嚴格，台灣、中國大陸、韓國、新加坡等亞洲國家，大多規定需2成自備款，但政策鬆緊卻不一。
其中，台灣多年來都要求首購族自備款比例為2成，韓國則大幅放寬，但新加坡卻連年緊縮，組屋首購房貸上限原為9成，2021年底降為85成，2022年9月底再降至8成，是全球少數降低首購族房貸成數的國家，不過新加坡政府允許自備款可分期繳納。
在協助首購與防止爆雷，何世昌建議，不少青壯族群雖然繳得起每個月房貸，但卻因自備款不足而無法買房，政府或許可參考歐美買房前進行財務計畫審查，給予收入足夠且穩定的首購族較彈性的房貸成數條件，既能保障銀行房貸授信品質，也能讓青壯族群更快完成買房夢。
