槓桿開滿！全台「雙貸族」人數、金額寫新高 房貸非銀行體系僅佔12%
槓桿開滿的雙貸族創下新高，近期銀行房貸也出現滿水位，開始挑客戶的狀況（圖／記者洪麗馨攝）
富比士地產王記者洪麗馨／台北報導
近期銀行房貸滿水位，多家銀行開始採房貸「登記總量管制」，而據聯徵中心統計數據，全台截至4月止，同時有房貸、信貸的「雙貸族」人數達36.8萬人，不僅人數創有統計以來同期最高，且平均每人房貸、信貸金額也是刷新歷年4月新高，不過以3月的統計數據來看，申請房貸絕大多數還是跟銀行申請，占比達到88%，其次為漁會信用部占比約8%，專家即建議，由於銀行房貸趨於吃緊，購屋人可嘗試詢問非銀行體系的貸款條件。
依《銀行法》第72-2條，銀行在辦理房貸、建融及商辦等不動產放款，總額不得超過總存款加金融債券總額的30%，銀行房貸滿水位下開始挑客戶，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，現在房貸狀況雖然不見得貸不到，但在資金趨緊的過程，銀行難免會開始嚴選客戶，甚至是調高房貸利率或貸款成數，因此現在這些非銀行體系的金融機構，反而成為房貸碰壁客戶可以去嘗試的方向。
統計顯示， 今年3月房貸利率水準較高的是信用合作社，平均房貸利率2.38%，其次則是保險公司2.28%、郵局2.18%，銀行平均2.11%，農漁會信用部2.07%，但目前有些銀行都把利率調高，或者排隊等撥款，已經有民眾開始找尋非銀行體系的房貸資源。
此外，據聯徵中心最新統計，4月同時持有房貸、信貸的人數約為36.8萬人，且平均每人房貸金額約578萬元、平均信貸金額達102.4萬元，三項數據都是自2012年以來同期最高。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，雙貸族人數與貸款金額屢創新高，主要原因有三，一是自疫情以來的房市多頭，致使全台房價高居不下，不少購屋人深怕未來買房越來越貴，雖說資金較不充裕，仍希望提早「上車」，因此需經由信貸彌補資金缺口；二是上半年台股持續創下新高，吸引已購屋者持續增貸投入股海；第三則為通膨環境之下，日常開銷成本加高，房貸族不得不增貸以維持生活品質。
觀察歷年數據，雙貸族人數增長大抵與房市大盤走勢相符，大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶舉例，2012年房市進入大多頭時，當時雙貸族人數約達31.3萬人，隔年起市場氛圍翻轉，之後雙貸族人數保持28~29萬人，直至2020年疫情後全台房市復甦，該族群數量突破30萬人大關，且漲勢維持至今仍難退。
不過，賴志昶提醒，下半年面臨美國總統大選、中東局勢不穩及烏俄戰爭等地緣政治問題下，全球金融波動的風險提高，槓桿操作不可不慎，而近期台股也出現大幅震盪，不時傳出少年股神翻車，本波多頭不少房貸族以房增貸，或是再借信貸放大操作槓桿，當遇股市下殺或房市翻轉將難以收拾，投資者應審慎評估。
