限貸令無差別攻擊 公教也成房貸困難戶？
限貸令無差別攻擊，讓換屋族苦不堪言。（圖／記者莊亞築攝）
富比士地產王記者莊亞築／台中報導
央行第七波房市信用管制發布月餘，在市場上掀起不小波瀾，特別是年底即將交屋的首購族、換屋族，對於房貸成數的未知，甚至是能否順利交屋，都充滿著惶恐、不安的情緒，一名家住台中市北區的換屋族李小姐，原以為自己的公教身份能獲得優惠利率，沒想到因爲是第二戶，差點被限貸令「無差別攻擊」，淪為房貸困難戶，讓她驚嘆「省吃儉用想要換一間新房子，錯了嗎？」
李小姐約15年前購入現居約30坪住宅，在10多年的努力下已還清貸款，3年前她因想要換屋，在附近另購入一間總價約1000萬元的預售屋，預計年底交屋，近期她開始跟銀行洽詢房貸事宜時，發現銀行只要聽到是第二戶，都先告訴她只能貸五成，經過說明第一戶房貸已還清，才又說第二戶仍有機會貸到7成，「差兩成等於200萬，我這換屋族差點被打房打到。」
她說，「好不容易買一間房、已花費大筆積蓄，對於房貸利率自然是斤斤計較，」10多年來再次購屋的她相當驚訝，建商配合的銀行並沒有給公教人員更好的房貸利率，她只好另尋其它有承作公教人員優惠專案的銀行，希望利率有機會再壓低，但也感嘆政策對於換屋族「相當不友善。」
另一名家住太平區的陳先生，也在今年7月購入住家附近預售屋、打算長期置產，因現居房屋登記在太太名下，陳先生的購屋具首購身份，但他因收入不高，也很擔心在限貸令影響下，房貸核准的難度會更高，原本很期待年底趕快交屋，轉變為希望房子蓋慢一點，「看能不能等明年初再交屋，屆時或許銀行跨年度、會重新計算額度，房貸反而比較容易。」
御國地政士聯合事務所代書廖國甫指出，限貸令前中古屋的貸款承作有30多間可選，「現在只剩9間」，實務上會先初步幫客戶過濾條件後、挑選適合的銀行詢問，已不像過去可以「一間問過一間，直到問出最低利率為止」，畢竟時間就是成本，他都會告知客戶，現在買房辦貸款的流程，最好要抓3個月的時間。
他觀察，近期的購屋族，都具備一定的財力狀況，且信用正常、有穩定薪資，特別是「首購族」，還是很受政策保護與支持，要辦理房貸問題不大，一般來說，新成屋交屋時因集體對保、辦貸款，再加上建設公司往往都有配合的銀行，這樣的利率大多是最優惠的，除非特殊狀況，要能問到更低的，在近期氛圍下不太容易。
市場分析，這波限貸令確實讓換屋族重傷，以往常見有些人會將第一間房屋辦理增貸，來補足第二戶不足的自備款等情形，也因央行已經明文規定，銀行需加強查核借款人的房貸戶數和資金流向，此方式完全不可行，此外，第二戶以上的「多屋族」，銀行貸款基本上只剩2-3成，也讓多屋族從過去的自備2成，變為自備8成，且會處處碰壁，因為多屋族受央行列管，承辦人得要寫一堆報告才能放款，試問第一線銀行肯定對這類對象「敬而遠之」，要成功貸款難上加難。
御國地政士聯合事務所代書廖國甫為客戶製表，說明目前各銀行房貸承作現況。
