央行打房新制推波助瀾 銀行變相贏家？ 購屋族負擔不輕
央行打房政策實施後，銀行找到機遇，擴大市場優勢。
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
央行自實施第七波信用管制政策以來，房市變動持續吸引市場高度關注，隨著政策措施如提高存準率和限制貸款成數的推行，銀行業者在這場政策變局中逐漸成為潛在的最大受益者；儘管政策初衷在於抑制房市投機、穩定市場，銀行借助新的規範，重塑其在貸款市場的主導地位，並透過更高的貸款利率和附加產品推廣創造更多利潤。
提高存準率帶來的連鎖效應之一，是銀行開始調整其貸款利率，使其利潤不受縮減貸款成數的影響，使得購屋者即便面臨房價高企，仍需承擔更高的利息支出。根據觀察，銀行變相擴大談判籌碼，特別是推出更多搭售保險與理財產品的策略，提高客戶的忠誠度和增加收益。專家分析認為，這樣的情況使得銀行處於「進可攻，退可守」的有利地位。
然而，對於想要置產的民眾，特別是首購族群和低收入家庭，情況較不樂觀，貸款利率的上升直接影響每月還款金額，加重財務壓力，不少購屋者面對這樣的市場環境，必須調整購房計畫，甚至重新評估財務狀況。根據六都地政局買賣移轉棟數計，與 9 月相比，台北月減 13%，新北減少 2%，桃園月減 11%，新竹縣市量縮 4%，台中略減 3%，台南與高雄分別月減 5% 與 13%，若以 10 交易量與 6 月高點相比已腰斬。
在當前高利率環境和貸款難度增加的情況下，儘管政策著重於嚴格控管，一些建商為靈活調整策略，將資金導向預售市場，以獲取相對寬鬆的融資條件，銀行為因應市場需求，將更多貸款資源導入建商的土建融計畫，以確保其融資順利進行，但同時也將附加產品與土建融貸款和利率結合，使之形同變相的貸款方案。
有建商私下表示，在向銀行申請土建融貸款時，經常被要求同時購入銀行提供的保險產品。這樣的搭售不僅增加建商的融資成本，還影響貸款條件的談判能力。「如果不買這些產品，銀行給的利率往往會更高，這對我們的財務運營產生很大壓力」，這種做法迫使建商在計畫財務配置時，不得不將保險和附屬產品的費用納入考量，使其融資策略更加複雜。
有專家指出，央行政策無疑為市場帶來了重新洗牌的機會，但它也使得購屋者在面對利率和融資環境不確定時，更需謹慎決策，購屋市場的未來走向，將取決於政策執行與市場自我調整間的微妙平衡。
