高房價最大兇手曝光 專家揭銀行是禍首 金管會成高房價推手
淡江大學教授蔡明芳直指金管會不作為，讓公股銀行放任建商囤地養地，是台灣高房價背後的真凶，圖為台北市豪宅建案。
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
面對台灣居高不下的房價，民眾買房負擔日益沉重，淡江大學產經系教授蔡明芳直指金融監管單位應該負起最大責任，形容「金管會的責任其實比央行更大」，是房價居高不下的幕後推手。他批評公股銀行持續以低利大量放款給大型建商，面對建商囤地與囤房時卻未嚴格執行貸款管理，導致銀行不動產放款集中度高達 37.1%，讓央行祭出的限貸令成效不彰。
針對近年房價不斷飆漲，蔡明芳強調銀行行為是主因之一，建商跟銀行貸款蓋房子，但房子完工之後，買房子的民眾卻無法貸款，這樣建商的房子還賣得出去嗎？如果賣不出去，為什麼銀行敢借錢給他們？這種惡性循環使房價愈打愈高。
根據立委王世堅在立法院財委會揭露的數據，八家公股行庫給予建商的貸款中，超過 18 個月未動工的購地貸款餘額合計高達 2000 億元。其中，土地銀行最高達 1173 億元，佔總放款比率 5.11%，這些遲未動工的土地囤積也是房價無法降溫的關鍵因素。
財政部去年 8 月推出的新青安貸款政策則進一步刺激購房需求，方案包括貸款額度從 800 萬提高至 1000 萬元、年限由 30 年延長至 40 年、寬限期延至 5 年，並享有 1.5 碼優惠利率等措施，截至今年 2 月已協助超過 10 萬戶，核貸金額高達 8224 億元。
針對新青安是否助長房價上漲的爭議，蔡明芳認為影響有限。他表示，我們很難想像 11.25 萬元的利息補貼可以讓這些住戶來炒房，真正該檢討的是餘屋貸款問題，賣不出去的房子可以貸款的「不正當性」比協助多數青年住屋需求的『新青安』貸款高出許多。
專家建議中央銀行及金管會應定期公布銀行的不動產貸放缺失，對於多屋族和土建融貸款應有更嚴格的查核與有效的處罰機制。央行與金管會若可以對於多屋族與土建融貸款的合理性有嚴格的查核與有效的處罰措施，應可對於打擊炒房與囤房行為更有幫助，尤其對違規者給予土建融的放款限制與經理人的罰款。
央行日前宣布以金融檢查取代第八波選擇性信用管制，並表示全體銀行不動產貸款集中度已從去年 8 月的 37.5% 小幅降至今年 2 月的 37.1%。蔡明芳認為房價降幅相當有限，金融機構若真的重視政策，放款態度應更具一致性，而非「以不動產放款集中度作為不願意放款給消費者購屋的擋箭牌，卻持續放款給建商」。
蔡明芳呼籲，解決高房價問題不只需要推出新政策，更要檢討為何正確的政策無法產生效果。在各部會間政策矛盾的情況下，若金融機構未善盡企業社會責任，房價只會「越打越高」。唯有金管會、財政部與金融機構積極作為，才能真正解決長期高房價困境，為民眾居住正義把關。
