新青安有利變凶器 專家警告 5 年後恐引爆房貸斷頭潮 50K 族群難負擔
新青安政策推出後，房價一路飆漲，當寬限期結束、利率優惠到期，月薪 5 萬的小資族恐將面臨無力繳納房貸的嚴峻窘境。（圖／記者鄭志宏攝）
富比士地產王記者鄭志宏／台北報導
被視為年輕人購屋救星的「新青安」房貸政策，可能正悄悄醞釀一場財務風暴。多位財經專家警告，當 5 年寬限期結束後，年輕購屋族每月房貸支出將大幅激增 2.33 倍，加上政府的 1.5 碼利率優惠僅到 2026 年 7 月底，恐將引爆一波房貸斷頭潮。
淡江大學金融所兼任教授謝明瑞直言，新青安雖讓 42 萬戶順利購屋，但許多「FOMO 族」（錯失恐慌症）在房價飆漲壓力下，未審慎評估還款能力就盲目入市。「新青安讓不少還款能力不足的購屋族『壓線過件』，寬限期結束後恐面臨嚴峻財務壓力，」謝明瑞表示。
根據網路統計，新青安實施不到 2 年，預售屋房價平均上漲幅度已接近 50%，桃園及中南部地區許多生活機能尚未完善的區域，每坪房價已突破 50 萬元，雙北地區更頻現百萬一坪的成交紀錄。
以月薪 5 萬元的購屋者而言，財務專家計算，若貸款 1,000 萬元，採 30 年期，在寬限期內月付 3.5 萬元，僅繳納利息；但寬限期結束後需開始攤還本金，月付金額將暴增至約 4.5 萬元，幾乎吃掉 90% 的月薪。「這類收入與貸款比例失衡的情況，銀行以往根本不可能核貸，」一名不願具名的銀行主管透露。
更令人憂心的是，財經作家雨果試算發現，新青安在 2 年優惠期過後，總利息反而比一般青安多出 5.3 萬元。以貸款 1,000 萬元、30 年期計算，新青安前 2 年月付 3.5847 萬元，優惠後月付反增至 3.8198 萬元，30 年總利息高達 369.4914 萬元；而一般首購方案總利息僅 364.1805 萬元。
針對新青安可能導致斷頭潮的爭議，財政部長莊翠雲日前在立院備詢時強調，房價上漲是受多重因素影響，不應歸咎於單一政策，並表示「槓桿過度才會有斷頭風險」。她同時指出，政府已自 2024 年 6 月起修正相關規定，限定民眾一生僅能申請一次新青安貸款，並要求銀行加強貸前審核與貸後管理。
專家進一步分析，最令人擔憂的是「雙貸族」—同時背負房貸和信貸的購屋族群。謝明瑞預警，當新青安補貼利率於 3 年後到期，加上寬限期結束後還款壓力暴增，可能引發一波房屋拋售潮。但屆時銀行可能持續緊縮放貸，這些被迫拋售的屋主恐怕難以找到買家，陷入進退兩難的窘境。
回顧歷史，台灣房市曾經歷過多次修正，但目前這波由政策帶動的房價飆漲，恐將讓年輕人成為最大輸家。正如一名網友在社群平台上感嘆：「先用新青安騙你上車，再用限制貸款讓你斷頭，這輩子只能被貸款追著跑，人生整個都毀了。」
