新聞搜尋 - 房貸利率

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市場動態

35歲前購屋脫魯 專家:有計劃一點也不難

在高房價的年代,當多數人還在抱怨買不起房的時候,卻有一批新世代的年輕人,即便剛出社會薪水不多,仍秉持先求有再求好的精神,早早就擬定購屋計劃,在不仰賴父母金援的情況下,35歲以前就完成購屋大事,成為同儕之中最早「脫魯」的人生勝利組,讓人不禁好奇,他們是怎麼辦到的? 今年6月才要過27歲生日的咪咪,最近決定跟男友共組家庭,因2人都是從外地到台北打拚的年輕人,也開始面臨婚後到底是繼續租屋,還是該下定決心買房的關鍵時刻。在經過連番討論之後,兩人決定一起實現買房的夢想,目前已開始積極儲蓄,並落實減少不必要的開支,目標在5年內擁有自己的家。 由於咪咪與男友從事的都是財經領域的相關工作,對於台北的高房價也都了然於胸,之所以決定要買房,主要就是看準目前房價已有明顯修正,房貸利率卻是史上最低,更重要的是,兩人都受夠了這幾年房東年年漲房租,卻又不能動不動就搬家,因而下定決心靠自己終結必須看人臉色度日的租屋人生。 咪咪評估,以目前兩人月薪合計8萬元,只要平日減少與朋友聚會應酬,上下班搭大眾運輸工具,每月約可存下4萬元,加上兩人都還年輕,只要肯打拚,未來薪資也都還會有上漲的空間,也許用不到5年時間就能籌足200萬元自備款,這樣還可以多存點錢用在裝潢與添購家具上。 最近,咪咪將購屋計劃說給有買房經驗的長輩聽,長輩建議他們,買成屋的自備款門檻較高,等到籌足自備款,或許房價又已漲了一波,不妨可以考慮買預售屋,好處是可以利用建商提供的彈性付款條件,輕鬆跨越自備款門檻,因此,兩人最近也利用假日積極「逛案場」,希望能搶在房價再次上漲前先卡位。 理財專家指出,年輕人購屋其實並不難,有人天天抱怨房價高,租屋多年到頭來還是買不起,有人卻能提早實現購屋,差別就在於務實的心態。而所謂的務實心態,就是要像咪咪與男友一樣,事先擬定購屋計劃,接下來只要有紀律地實踐,就能逐步圓夢。 不過,專家也提醒,年輕人雖然只要省吃儉用一段時間,就不難籌措到購屋自備款,但擬定儲蓄計劃還是必須依據自身的能力,同時先釐清哪些支出可以省,哪些是必要支出不能省,不必過度嚴苛,如此一來,既不會打亂日常用度,動輒數年的儲蓄計劃也才能真正獲得實踐。 而除了擬定儲蓄計劃外,年輕人購屋還要秉持「先求有再求好」的原則,也就是量力而為,尤其是在經濟基礎尚不穩固的階段,舉凡靠近黃金地段的房子,或是大坪數、強調休閒公設豐富的社區,都應一律先跳過不看,從低總價小屋開始買,等經濟能力提升後,再換成大屋,或往黃金地段更近一步。 專家指出,以月薪合計8 萬元為例,按「房貸佔收入三分之一」的原則,應能負擔每月2萬6千元的房貸支出。以核貸成數7成、貸款20年,年輕首購又能享有低於2%的優惠利率條件保守估算,在不影響生活品質的狀況下,約能買到總價約800萬元的房子,而這樣的總價區間,在新北市不難買到2房住家。 房地產業者則建議,近年各都會區的交通路網愈來愈密集、多元,年輕人若購屋預算有限,除了可以考慮以通勤時間換取空間,選擇往交通便捷的市郊區購屋,一些建商大力開發的低價重劃區,若區域發展具未來性,即便現階段生活機能尚未完備,也相當值得留意。 以大台北地區為例,新北市外圍仍能找到新案成交單價2字頭、中古屋1字頭,且大眾運輸系統可及的區域,即便是如林口、五股、土城等,快速發展中的二線行政區,新案成交單價也普遍落在3字頭。若能忍受較長的通勤距離,近年生活機能與交通條件大幅改善的桃園,也是相當不錯的選擇。

市場動態

錢放銀行不如再買一間房 換屋族這樣挑好屋

新冠肺炎疫情雖然替今年房市投下變數,但在各國量化寬鬆與央行大降息的支撐下,專家仍看好房地產的保值性能持續吸引高資產族群進場。專家指出,當房貸利率來到歷史新低,代表購屋成本進一步下降,有換屋與置產需求的民眾若能把握時機進場,應不難挑到好地段的優質標的。 房貸利率直直降,今年又遇到新冠肺炎疫情的影響,讓央行決定出手降息救市,並祭出房貸加碼降1碼(0.25%)、消費加碼降2碼(0.5%)的空前優惠。然而,即便房貸利率已降至歷史新低,國內銀行業高階主管仍預估,下半年房貸利率還會再調降,民眾的購屋成本也還會再進一步降低。 專家指出,這波銀行降息以公營行庫的房貸利率調幅最大,政府除了要求公股行庫的放款利率隨央行降低1碼,房貸餘額1千萬元以下的自用住宅貸款還會多降息1碼,民間銀行隨後也陸續跟進,已在市場形成普遍的超低利率環境,未來房貸可望進入1.3~1.5%的超低利率時代。 事實上,根據聯徵中心最新統計資料顯示,全台各都會區房貸利率早已是歷年新低,其中又以台北市的平均購屋貸款利率最低,約1.68%,大台北以外也僅有1.72~1.73%,而在此波降息過後,已經有壽險公司針對都會區的優質客戶,推出新房貸1.32%起的超低利率優惠貸款,每千萬房貸利息甚至不到2萬元。 以首購族購買總價千萬元的房子,貸款7成、房貸利率1.4%計算,1年的房貸利息約9.8萬元,以2%的租金投報回推,若是租屋,每月的租金可能接近1.5萬元、年租金約19萬元,每年付的租金不僅超過房貸利息,還可以多還9萬元的本金,降息過後的租屋成本,就明顯比購屋成本高出許多。 至於相對高總價的換屋市場,除了民眾對降息帶來的房貸壓力減輕會更有感,房市穩定也有利於刺激換屋與置產族群出籠,畢竟不論是賣舊換新、以小換大、從外圍區域「升級」到市中心,或是多買一間收租,相較於過去房貸利率動輒7、8%的時期,現階段可說是跟銀行借錢買房成本最低的時候。 專家指出,都會區房價逐漸站回近十年高點,利率卻是一再創新低,對手中以握有資產的族群相對有利,若民眾選擇在此時將市中心的老舊公寓住宅,轉換到生活機能充足,價格卻相對平實的區域,並選擇電梯大樓,不但能以相對輕鬆的條件汰舊換新,手頭上能多出一筆資金運用,或投入其他理財規劃。 不過,專家也提醒,換屋族雖然多數都是雙薪家庭,或是經濟條件相對較佳的族群,但對一般人而言,買屋畢竟總價較高,若原本的房子貸款尚未付清,則換屋除了要先籌足一筆自備款,換屋後還會面臨必須同時繳納2筆房貸的問題,即便房貸利率低,也應將資金調度列為首要考量,才能從容換屋。 至於在換屋區域與產品的選擇上,由於每個人換屋的原因不盡相同,因此很難一概而論,但專家指出,只要分配好資金調度,並依自身需求設定好坪數、價格等條件來篩選,就不難找到符合的地點。 以首次換屋族群為例,通常是因為家庭成員需要的空間增加,例如有了小孩,或是要接父母同住照顧,此時就需要增加房間數,且必須優先考量學區的選擇與設籍等安排;若是子女已經長大的二次換屋族群,則空間需求就剛好相反,坪數不用太大、房間數也不用太多,建議挑選成熟便利的生活圈。 若換屋置產考慮增值性與保值性,則除了挑選未來具有捷運、重大建設等話題性的區域,具有好口碑的優質社區或品牌建商推案,也相當值得留意,如果不想住得太過擁擠,不少新興重劃區的房價相對舊市區便宜,且保留一定面積的公園綠地,就相當符合重視居住環境、換屋是為了自用的族群需求。 對於重劃區的挑選,則除了注意建設是否確實到位,或是盡量挑選舊市區外圍的重劃區,不僅可享受到重劃區舒適的居住品質,同時也可享有舊市區便捷的機能,至於許多家庭因預算,只能換屋至蛋白區或重劃區,雖然生活機能尚未完備,但也正因如此,才有機會以相同預算找到空間夠大的新房。